Юридичний і комплаєнс-супровід
SK Consult надає практичний юридичний і комплаєнс-супровід транскордонному бізнесу — договори, корпоративне управління та документацію, підготовлені з точністю.
Note: where local legal advice is required, coordinated via trusted counsel.
Обсяг послуг
Комерційні договори та супровід переговорів
Корпоративне управління
Системи комплаєнс-документації (політики AML/KYC, онбординг і логіка моніторингу за потреби)
Постійний супровід
Комплаєнс — це не тека з політиками. Це здатність бізнесу пояснити себе
Кожен транскордонний бізнес рано чи пізно зустрічає того, хто не бере нічого на віру: банк, який переглядає рахунок; регулятор, який дивиться на ліцензію; покупець, який вивчає data room; контрагент, який читає договір перед підписанням. Усі вони перевіряють те саме — чи описують документи той бізнес, який справді існує, і чи здатні люди, які ним керують, пояснити, як він працює. Компанії, які це вміють, проходять перевірку. Компанії з бездоганним комплектом політик, якого ніхто не виконує, — ні.
Ми будуємо саме до цього стандарту. Договори, що відображають реальну комерційну домовленість, а не знайдений шаблон; корпоративне управління, яке залишає слід рішень, читабельний для третьої сторони; AML- і онбординг-процедури, налаштовані під ваших реальних клієнтів, географію та платіжні потоки, а не під абстрактну «карту ризиків». Тест до всього, що ми готуємо, простий: якщо завтра цей файл запросить регулятор, банк або покупець — він вам допоможе чи створить проблему?
SK Consult веде такий супровід на постійній основі для груп, що працюють у ЄС, Великій Британії, ОАЕ та офшорних юрисдикціях, — включно з ліцензованими компаніями, платіжним і криптобізнесом, а також холдинговими структурами, де периметр комплаєнсу проходить одразу через кілька країн. Там, де потрібна консультація з місцевого права, ми залучаємо перевірених локальних юристів і залишаємось відповідальними за результат.
Що входить у роботу
Обсяг визначається реальними потребами бізнесу, але ці блоки повторюються майже в кожному супроводі.
Комерційні договори та підтримка переговорів
Постачання, дистрибуція, агентські, SaaS і ліцензійні угоди, договори на послуги та процесинг, NDA і term sheet. Складання, ревізія та переговори з фокусом на тих умовах, які вирішують результат спору: відповідальність, розірвання, застосовне право, порядок вирішення спорів і визначення того, що саме було обіцяно.
Корпоративне управління та слід рішень
Рішення ради та учасників, розподіл повноважень, робота з конфліктом інтересів, матриця підпису й протоколювання, яке показує: рішення ухвалювали потрібні люди в потрібному місці. Саме це перевіряють, коли виникає питання про substance.
Угоди між партнерами та засновниками
Акціонерні угоди, питання, що потребують кваліфікованої згоди, механіка тупикових ситуацій і виходу, вестинг, drag і tag, а також узгодження угоди зі статутними документами. Готується до розбіжностей, а не під час них.
AML/CFT і KYC
Оцінка ризиків на рівні бізнесу, скоринг клієнтів, процедури онбордингу та посиленої перевірки, методика підтвердження джерела коштів і походження капіталу, санкційний і PEP-скринінг, логіка моніторингу операцій, лінії ескалації та звітності, стандарти зберігання документів.
Захист даних і GDPR
Реєстр операцій обробки, політики конфіденційності, аналіз правових підстав, угоди з обробниками, механізми міжнародної передачі даних, строки зберігання, порядок реагування на інциденти — і практичне питання про те, хто всередині компанії за кожен із цих пунктів відповідає.
Моніторинг регулювання та оцінка впливу
Відстеження режимів, застосовних до вашої діяльності, переведення кожної зміни в конкретний перелік дій з відповідальними та строками — і пряме повідомлення про те, що зміна вас не стосується, коли це так. Друге не менш цінне.
Підтримання політик і процедур
Щорічний цикл перегляду, контроль версій, підтвердження схвалення радою, записи про навчання персоналу й аудиторський слід, що показує: система жива, а не спляча. Регулятори запитують це частіше, ніж саму політику.
Робота з підрядниками та аутсорсингом
Перевірка постачальників, реєстр аутсорсингу, плани виходу та договірні умови, які ліцензовані компанії тепер зобов'язані висувати постачальникам ІКТ і критичних послуг.
Супровід перевірок і запитів
Підготовка до наглядових візитів, періодичних ревізій банків і due diligence з боку покупця: збір файлу, репетиція пояснення, точні та своєчасні відповіді на запити.
Кому це підходить
Групи без власного юридичного відділу
Бізнеси на тій стадії, коли обсяг договорів, увага контрагентів і регуляторне навантаження переросли разові звернення до зовнішніх юристів, але повноцінна внутрішня команда ще не виправдана.
Ліцензований і платіжний бізнес
Ліцензіати, EMI, PSP, надавачі криптопослуг та їхні групи, де систему комплаєнсу вивчає не лише регулятор, а й кожен банківський партнер у ланцюжку.
Компанії перед перевіркою
Бізнеси напередодні раунду, продажу, банківського онбордингу, подання на ліцензію чи першої наглядової перевірки, коли документи мають витримати читача, який шукає проблеми.
Як влаштована робота
-
Діагностика юридичного та комплаєнс-стану
1–2 тижніРевізія договірної бази, корпоративних документів, комплекту політик і регуляторного периметра. Результат: письмовий перелік знахідок за ступенем ризику, де термінове відокремлено від просто неохайного.
-
План усунення
1 тижденьПріоритизований план з відповідальними, черговістю та реалістичною оцінкою трудовитрат, узгоджений до початку підготовки документів, щоб бюджет ішов на те, що справді несе ризик.
-
Підготовка та впровадження
3–10 тижнівДоговори, корпоративні документи, політики та процедури готуються, обговорюються з відповідальними людьми, за потреби затверджуються радою і вводяться в роботу, а не підшиваються.
-
Вбудовування та навчання
1–3 тижніРозбір процедур із тими, хто виконуватиме їх щодня, шаблони рішень, інструкції з ескалації та підтвердження того, що навчання відбулося.
-
Постійний супровід
безперервноПерсональний контакт для поточних питань, ревізія договорів у міру угод, моніторинг змін, щорічний перегляд політик і підтримка під час аудитів, перевірок і запитів.
Строки орієнтовні й залежать від стану наявних документів, кількості компаній у периметрі та швидкості відповіді внутрішніх учасників. Там, де потрібна консультація з місцевого права або локальне подання, ми працюємо через юристів у відповідній юрисдикції.
Режими, що зараз формують комплаєнс-навантаження
Картина станом на липень 2026 року. Дати зсуваються, кілька режимів ще в перехідній стадії — саме тому моніторинг є частиною роботи, а не доповненням до неї.
Що насправді визначає результат
Документи мають збігатися з бізнесом
Найнебезпечніша знахідка будь-якої перевірки — не відсутня політика, а політика, що описує іншу компанію. Там, де написане розходиться зі спостережуваним, саме розходження стає порушенням.
Відповідальність усередині організації
У кожної процедури має бути людина, яка її виконує, і людина, яка її перевіряє. Системи, що належать абстрактному «комплаєнсу», тихо перестають працювати першими.
Докази, а не наміри
Скринінг проведено, але не зафіксовано; навчання відбулося, але не оформлено; погодження надано усно — у перевірці всього цього не було. Запис і є контроль.
Пропорційність працює в обидва боки
Занадто важка для бізнесу система відмирає за квартал; занадто легка не проходить першу серйозну перевірку. Налаштування під реальні продукти, обсяги та географію — це і є все завдання.
Договори читають, коли відносини ламаються
Значення мають ті умови, які ніхто не обговорює, поки всі налаштовані оптимістично: межі відповідальності, підстави розірвання, права на IP, відповідальність за дані та місце розгляду спору.
Периметр групи, а не окрема компанія
Регулятори, банки та покупці дивляться на структуру цілком. Слабка ланка в ланцюжку перетворюється на питання до всіх інших компаній — незалежно від того, де перебуває ліцензована діяльність.
Де такі проєкти йдуть не так
- Завантажений комплект політик, ухвалений без прив'язки до реальних продуктів, географії клієнтів і платіжних потоків, — це видно будь-якому перевіряльнику за лічені хвилини.
- Корпоративні документи, що закінчуються невдовзі після реєстрації, через що неможливо показати, де фактично ухвалюються рішення.
- Договори, підписані на папері контрагента, бо угода була терміновою, — з умовами про відповідальність і розірвання, яких ніхто не читав, поки вони не знадобилися.
- Акціонерна угода, відкладена «до раунду», а потім складана під час першого серйозного конфлікту між засновниками.
- Онбординг-файли, де зафіксовано зібрані документи, але не логіку рішення: перевіряють саме оцінку, а не копію паспорта.
- Ставлення до GDPR як до тексту на сайті, при тому що ланцюжки обробників, передачі та строки зберігання не задокументовані.
- Припущення, що загальноєвропейський режим працює однаково скрізь, коли він приходить через національну імплементацію, як NIS2, і кілька країн досі запізнюються.
- Виявлення під час банківської ревізії або в data room, що політики ніколи не затверджувалися радою, не версіонувалися і за ними не навчали.
Що зазвичай потрібно від вас
Готовий комплект на старті помітно скорочує діагностику і робить перелік знахідок точнішим.
- Схема групи та ланцюжок володіння до кінцевих бенефіціарів
- Статутні документи, реєстри та корпоративні рішення щодо кожної компанії в периметрі
- Чинні акціонерні або партнерські угоди та будь-які супровідні листи
- Поточна договірна база — використовувані шаблони та суттєві підписані угоди
- Наявні політики, процедури та посібники з історією затвердження і версій
- Опис продуктів, клієнтських сегментів, цільової географії та каналів продажу
- Платіжна архітектура: банки, EMI, PSP і рух коштів між ними
- Наявні ліцензії, листування з регуляторами, результати перевірок і плани усунення
- Перелік суттєвих підрядників і аутсорсингу, включно з ІКТ та хмарними сервісами
Від чого залежать вартість і строки
Обсяг постійного супроводу суттєво різниться. Основну різницю дають ці чинники.
- Кількість компаній і юрисдикцій усередині комплаєнс-периметра
- Чи є бізнес ліцензованим і скільки регуляторів його контролюють
- Стан наявних документів — виправляти зазвичай довше, ніж писати з нуля
- Обсяг договорів і частка тих, що реально обговорюються, а не видаються на вашому шаблоні
- Складність платіжної архітектури та кількість залежностей від третіх осіб
- Наявність зовнішнього дедлайну: подання на ліцензію, банківська ревізія, раунд або продаж
- Швидкість відповіді всередині компанії — стабільно найвагоміший чинник
Часті запитання
Ви замінюєте наших юристів чи працюєте разом із ними?
Трапляються обидва формати. Для груп без внутрішньої функції ми виступаємо постійним юридичним і комплаєнс-ресурсом. Там, де вже є in-house або місцеві фірми, ми зазвичай беремо транскордонний і регуляторний блок і координуємо решту. Якщо потрібна консультація з місцевого права або локальне подання, її забезпечують перевірені юристи у відповідній юрисдикції, а відповідальність за загальний результат залишається на нас.
У нас уже є AML-політики. Навіщо їх переписувати?
Часто не потрібно — потрібно їх налаштувати. Типова проблема не у відсутності посібника, а у відсутності зв'язку між посібником і бізнесом: скоринг, що не відображає реальну географію клієнтів, правила моніторингу, які не збігаються з фактичними платіжними патернами, і тригери посиленої перевірки, скопійовані з іншої бізнес-моделі. Саме цей розрив знаходить перевіряльник, і зазвичай його можна закрити без переписування з нуля.
Як рахується вартість постійного супроводу?
Найчастіше це щомісячний ретейнер на узгоджений обсяг — поточні питання, ревізія договорів у межах обумовленої кількості, моніторинг регулювання та щорічний перегляд політик, — а окремі проєкти на кшталт подання на ліцензію чи програми усунення порушень оцінюються окремо. Обсяг і ціна фіксуються письмово до початку роботи, і ми радше переглянемо ретейнер, ніж дозволимо йому розповзатися.
Що для нас означає відстрочка за AI Act?
Digital Omnibus, ухвалений Радою 29 червня 2026 року, переніс обов'язки для систем високого ризику на 2 грудня 2027 року для самостійних систем і на 2 серпня 2028 року для вбудованих у регульовані продукти. Не зсувалися заборони та вимоги до ШІ-грамотності, чинні з 2 лютого 2025 року, і правила для моделей загального призначення, чинні з 2 серпня 2025 року. Якщо ШІ застосовується в онбордингу, кредитному чи ризик-скорингу, моніторингу операцій або комунікації з клієнтами, відстрочку розумно витратити на інвентаризацію та класифікацію систем зараз, а не відкласти питання цілком.
Наш бізнес не ліцензується. Це до нас узагалі стосується?
Частина — так. GDPR поширюється майже на будь-який бізнес, що обробляє персональні дані; галузеві правила дістають неліцензовані компанії через їхніх регульованих контрагентів; банки висувають власні комплаєнс-вимоги клієнтам незалежно від наявності ліцензії. Частина діагностики — саме сказати, які режими до вас справді застосовні, а які ні. Другий перелік зазвичай довший, ніж очікують.
Допоможете під час перевірки регулятора або ревізії банку?
Так, це суттєва частина практики. Ми збираємо файл, готуємо людей, які відповідатимуть на запитання, складаємо відповіді та ведемо графік. Найчастіша усувна помилка на цьому етапі — відповідати неточно або із запізненням; і те і те читається як слабкість системи контролю, а не як адміністративна затримка.
Як швидко ви можете почати?
Діагностику зазвичай можна почати протягом тижня з моменту домовленості, а термінові питання — договір на столі, запит із дедлайном — беремо одразу. Повне впорядкування занедбаної системи за кількома компаніями — це місяці, а не тижні, тому план вибудовується за ступенем ризику, а не виконується одним заходом.
Суміжні послуги
Сторінка описує послуги SK Consult і загальну практику. Це не юридична консультація і не створює відносин «клієнт — консультант». Регуляторні вимоги змінюються та застосовуються до конкретних фактів; рішення слід ухвалювати на підставі консультації щодо вашої ситуації.
Зв’яжіться з нами
Якщо вам потрібен практичний юридичний і комплаєнс-супровід транскордонних операцій, надішліть короткий опис бізнес-моделі, залучених юрисдикцій і ключових контрагентів — зокрема банків, EMI, PSP або інших партнерів. На основі цієї інформації ми запропонуємо обсяг робіт і рекомендовані наступні кроки.
Зв’язатися зі мною
Готові визначити правильний наступний крок?
Коротко опишіть мету, юрисдикцію та поточні обмеження.
